Les critères utilisés par les assureurs pour l’assurance dépendance
Pour déterminer l’état de dépendance des assurés, les assureurs utilisent différents critères. Ces critères permettent d’évaluer le degré de perte d’autonomie d’une personne et ainsi définir les garanties à accorder.
La grille AGGIR
La grille AGGIR (Autonomie Gérontologie Groupes Iso-Ressources) est l’un des outils les plus utilisés par les assureurs. Elle est également utilisée par les services publics pour l’obtention de l’Allocation personnalisée d’autonomie (APA). Cette grille évalue les capacités de la personne à accomplir 10 activités corporelles et mentales discriminantes, ainsi que 7 activités domestiques et sociales illustratives.
En fonction du degré de dépendance évalué par la grille AGGIR, la personne âgée sera rattachée à un Gir (Groupe iso-Ressources). Les Gir de 1 à 4 ouvrent droit à l’APA, tandis que les Gir 5 ou 6 peuvent permettre d’obtenir une aide-ménagère.
Les Actes de la Vie Quotidienne – AVQ
Les Actes de la Vie Quotidienne (AVQ) permettent d’évaluer la dépendance physique d’une personne. Ces AVQ comprennent six activités de la vie quotidienne : la toilette, l’habillage, l’alimentation, la continence, le déplacement à l’intérieur du logement et les transferts.
Le niveau d’incapacité d’une personne dépendante est déterminé en fonction du nombre d’AVQ qu’elle est capable d’accomplir seule. Plus le nombre d’incapacités à effectuer un ou plusieurs AVQ est élevé, plus le degré de dépendance est important.
Le test « Folstein »
Le test « Folstein », également connu sous le nom de « Mini Mental State Examination » (MMSE), est un outil utilisé pour évaluer l’état de dépendance psychique. Il est souvent utilisé en cas de suspicion de démence et de maladie d’Alzheimer. Ce test est réalisé par un médecin, tel qu’un neurologue ou un psychiatre, à l’aide d’un formulaire dédié. Il prend en compte des critères tels que l’orientation temporelle et spatiale, l’apprentissage, la mémoire, l’attention, le raisonnement et le langage.
Comment analyser les critères de l’assureur pour la dépendance ?
Il est essentiel d’analyser attentivement les critères utilisés par les assureurs pour définir la dépendance. Cette analyse est nécessaire pour choisir le contrat d’assurance le plus adapté à ses besoins.
Sur le marché, certains contrats se basent uniquement sur la grille AGGIR pour déterminer le degré de dépendance, tandis que d’autres se focalisent uniquement sur les critères des AVQ. Certains contrats combinent les critères AGGIR et AVQ, en intégrant parfois des mécanismes de test tels que le test « Folstein ».
Il est important de comprendre que les contrats de dépendance qui se limitent à une seule grille sont souvent plus compréhensibles et plus protecteurs pour les assurés. En revanche, les contrats qui utilisent des combinaisons de critères peuvent être moins faciles à comprendre mais peuvent également être plus abordables. Cependant, la mise en œuvre de la garantie peut être plus complexe.
En résumé, il est primordial de bien se renseigner sur les critères pris en compte par les assureurs pour l’assurance dépendance avant de souscrire un contrat. Il est recommandé de consulter les conditions générales du contrat afin de comprendre les définitions de l’état de dépendance utilisées. Dans tous les cas, il est conseillé de prendre le temps de comparer les différentes offres du marché pour choisir celle qui correspond le mieux à ses besoins et à son budget.
Source: www.previssima.fr
